資産運用
今日も、日中にご相談のお客様がいらっしゃったのですが、個人投資家の方が
資産運用をする場合に、やりがちな一番大きな間違いをされてましたので指摘しました。
それは何かというと・・・
「金融資産の中で、運用に回す金額が小さすぎる」
という間違いです。
今回のご相談者も、全体の中で15%ほどを運用に回していて、残りの85%が
預金、定期預金、国債などの安定資産になっていました。
こうした85%が安全資産の割合で、いくら15%の資産運用がうまくいったところで
ポートフォリオ全体の運用効率はたかが知れてしまいます。
今回のケースも客観的に分析してみると、現在の構成比とは逆で
80%が株式や外貨建て債券などのリスク資産、20%が円建ての預金・債券
という比率で考えても良いぐらいでした。
メルマガ読者の皆さんは、比較的積極的に運用をされているのではないかと推測はしますが
弊社にご相談に来られる日本人の一般的な姿は、上記に書いているような方が多数です。
基本的には、資産形成層の皆さんであれば
生活費やローンなど、家計から出ていく1年間の支出を計算し、
お客様のリスク許容度が高くても、低くても、支出1年分は預貯金で持ってもらうことをおすすめします。
それ以外の資金は、運用していっても大丈夫なお金だと思います。
この1点について理解していただくだけで、日本の個人投資家の運用効率には大きな変化が
うまれるのではないかと考えています。
最近、資産運用のポートフォリオについて考え方をまとめました。
ご関心ある方は下記の記事をご覧ください。
https://mlplanning.co.jp/about/14_%e8%b3%87%e7%94%a3%e3%83%9d%e3%83%bc%e3%83%88%e3%83%95%e3%82%a9%e3%83%aa%e3%82%aa%e3%81%ae%e4%bd%9c%e3%82%8a%e6%96%b9%e3%83%bb%e8%80%83%e3%81%88%e6%96%b9/