レポート

今日も、日中にご相談のお客様がいらっしゃったのですが、個人投資家の方が

資産運用をする場合に、やりがちな一番大きな間違いをされてましたので指摘しました。

それは何かというと・・・

「金融資産の中で、運用に回す金額が小さすぎる」

という間違いです。

今回のご相談者も、全体の中で15％ほどを運用に回していて、残りの85％が

預金、定期預金、国債などの安定資産になっていました。

こうした85％が安全資産の割合で、いくら15％の資産運用がうまくいったところで

ポートフォリオ全体の運用効率はたかが知れてしまいます。

今回のケースも客観的に分析してみると、現在の構成比とは逆で

80％が株式や外貨建て債券などのリスク資産、20％が円建ての預金・債券

という比率で考えても良いぐらいでした。

メルマガ読者の皆さんは、比較的積極的に運用をされているのではないかと推測はしますが

弊社にご相談に来られる日本人の一般的な姿は、上記に書いているような方が多数です。

基本的には、資産形成層の皆さんであれば

生活費やローンなど、家計から出ていく1年間の支出を計算し、

お客様のリスク許容度が高くても、低くても、支出1年分は預貯金で持ってもらうことをおすすめします。

それ以外の資金は、運用していっても大丈夫なお金だと思います。

この1点について理解していただくだけで、日本の個人投資家の運用効率には大きな変化が

うまれるのではないかと考えています。

最近、資産運用のポートフォリオについて考え方をまとめました。

ご関心ある方は下記の記事をご覧ください。

https://mlplanning.co.jp/about/14_%e8%b3%87%e7%94%a3%e3%83%9d%e3%83%bc%e3%83%88%e3%83%95%e3%82%a9%e3%83%aa%e3%82%aa%e3%81%ae%e4%bd%9c%e3%82%8a%e6%96%b9%e3%83%bb%e8%80%83%e3%81%88%e6%96%b9/