運用する
マネープランの作成ステップ
自分の資産の状態を把握する。
次のステップは「バランスシート（貸借対照表）」の作成です。
バランスシートとは、「資産と負債」がいくらあるかを示す表で、
企業場合でいう、決算書のひとつです。
ですから、企業の経営者の方や経理担当者の方、簿記の勉強をしたことのある方は
ご存知なのではないかと思いますが、一般の方はあまり馴染みのないものかもしれません。
このバランスシートを個人の資産運用にも応用して、資産と負債のバランスを
紙に書き出していくことで、資産の状況を分析することができます。
バランスシートを作る際には「どのような資産を持っているか？」だけでなく、
「その資産はどれだけの価値があるか？」まで認識する必要があります。
最終的には次の計算式で、あなたの「純資産」を出すことが重要です。
＜純資産の計算式＞
（金融資産＋実物資産）ー 負債 ＝ あなたの純資産
まずは「金融資産」からチェックしてみます。
- 預貯金
- 証券口座（MRF、株式、債券）
- 生命保険
- その他金融資産（ゴルフ会員権、未上場の株式など）
ところが、唯一生命保険だけは、その場で時価が把握できないわけです。
生命保険の価値を知るためには、保険を解約した場合の「解約返戻金」を確認します。
現時点での価値の目安にすることができます。
加入している保険によっては「保険証券」に解約返戻金の概算が記載してあります。
保険証券に記載されておらず、保険会社に問い合わせる時は、
「今後の返戻金の推移表」をもらっておくと便利です。
時系列で資産状況を把握することができ、将来のマネーライフプランの作成に活用できます。
